국민연금 조기수령 조건을 알아보고 계신가요?
2030세대들은 현재의 국민연금을 미래의 재앙이라고 부르고 있고, 일부 사람들은 국민연금을 풋돈이라 부르며 용돈연금이라고도 부르고 있습니다.
하지만 국민연금을 꾸준하게 납부한 4050세대에게 국민연금이 노후보장에 큰 도움이 되는 것도 사실입니다.
예를 들어 현재에도 국민연금 최고 상한액 590만원을 납부하는 사람이 217만명이고, 월 530만원~590만원을 납부하는 사람 역시 많을 것으로 생각됩니다.
✅ 조기수령의 장점
✔ 경제적으로 어려운 상황일 경우 빠르게 연금 수령 가능
✔ 퇴직 후 소득이 없는 경우 일정한 생활비 확보 가능
✔ 연금 수급 중 사망할 가능성을 고려하여 미리 수령 가능
❌ 조기수령의 단점
⚠ 평생 감액된 연금을 받게 됨 (매년 6% 감액, 최대 30%)
⚠ 국민연금은 장기적으로 받을수록 유리할 수도 있음
⚠ 조기수령 후 재취업할 경우 연금이 정지될 수도 있음
이번 시간에는 조기수령 조건과 예상 수령액에 대해서도 알아보겠으니, 관심이 있으신 분들은 주의깊에 읽어 보시기 바랍니다.
우선 아래의 버튼을 클릭하여 자신의 국민연금(노령연금) 확인하시고, 아래의 글을 읽어보시는 것을 추천합니다.
1. 국민연금 조기수령 조건 알아보기
국민연금은 65세부터 수령을 할 수 있지만, 빠른 수령을 원하는 경우 국민연금을 최대 5년 먼저 당겨서 지급받을 수 있습니다.
하지만 누구나 국민연금을 조기수령할 수는 없고, 아래의 조건을 만족해야만 조기수령을 할 수 있습니다.
<연금 조기수령 조건>
✅ 소득이 있는 업무에 종사하지 않는 경우에만 조기수령 가능
✅ 소득이 있는 경우, 일정 소득 기준(월평균소득 2,861,091원)을 초과하면 연금 지급이 정지됨
이 조건을 만족하는 경우, 가입 기간이 10년 미만이어도 조기수령 가능
1️⃣ 국민연금 가입 기간이 5년 이상 10년 미만
2️⃣ 노령연금 수급 연령에 도달했으나 10년을 채우지 못한 경우
3️⃣ 소득이 있는 활동을 하지 않을 것
📌 일반 조기노령연금과 달리 가입 기간이 5년 이상이면 신청 가능하지만, 연금액이 더 적음
국민연금 조기수령, 해야 할까?
✅ 조기수령이 유리한 경우
✔ 당장 생활비가 필요한 경우
✔ 건강 상태가 좋지 않아 오래 연금 수령이 어려울 가능성이 있는 경우
✔ 직장 생활을 완전히 은퇴한 경우
❌ 조기수령이 불리한 경우
⚠ 60세 이후에도 소득 활동이 가능한 경우
⚠ 장수할 가능성이 높은 경우 (오래 살수록 연금 수령액이 더 많아짐)
⚠ 노후 생활비 부족을 대비해야 하는 경우
2. 조기수령 나이
국민연금을 먼저 수령하고 싶은 경우에는 조기노령연금 제도를 이용하면 가입자의 일반적인 수령시기 보다 최대 5년 먼저 국민연금을 수령 받을 수 있습니다.
조기수령을 위해서는 국민연금 조기수령 조건에 해당되어야 하며, 먼저 받는 만큼 연금 수령액이 대략 1년에 6%씩 감액되어 조기수령하는 동안 최대 70%의 금액으로 지급받게 됩니다.
| 출생연도 | 국민연금(노령연금) | 조기연금 |
| ~1952년생 | 60세 | 55세~ |
| 1953~1956년생 | 61세 | 56세~ |
| 1957~1960년생 | 62세 | 57세~ |
| 1961~1964년생 | 63세 | 58세~ |
| 1965~1968년생 | 64세 | 59세~ |
| 1969년생~ | 65세 | 50세~ |
💡 예시
- 1962년생: 정상 연금 수령 연령은 63세 → 조기수령은 58세부터 가능
- 1955년생: 정상 연금 수령 연령은 61세 → 조기수령은 56세부터 가능
3. 조기수령액 감액 지급률
국민연금 가입자의 조기연금 수급시 만 58세 부터 만 62세 까지의 지급률은 다음과 같습니다.
| 지급연령 | 지급률 |
| 58세 | 70% |
| 59세 | 76% |
| 60세 | 82% |
| 61세 | 88% |
| 62세 | 94% |
- 국민연금을 조기에 신청하여 지급 받는 경우에는 일반적인 수령시기보다 빠르게 받기 때문에 지급률이 낮아지게 되지만, 기존과 동일하게 부양가족연금액을 합산하여 평생동안 지급받게 됩니다.
- 국민연금 조기수령(조건) 지급후에 소득이 있는 업무가 있거나 조기노령연금 수령을 정지하고 싶은 경우, 지급정지 신청후에 연금을 재납부하여 수령시기를 일반수령시기로 변경할수있습니다.
4. 조기수령 금액 예시
| 조기연금 | 노령연금 | |
| 월 연금액 | 551,369원 | 787,670원 |
| 80세까지 | 165,410,700원 | 189,040,800원 |
| 85세까지 | 198,492,840원 | 236,301,000원 |
💡 예시
- 정상 수령 시 100만 원 받을 경우
- 2년 조기 수령(61세) → 12% 감액 → 매월 88만 원 지급
- 5년 조기 수령(58세) → 30% 감액 → 매월 70만 원 지급
국민연금 조기수령 혜택은 최대 5년동안 일반 지급 시기보다 낮은금액으로 수령하게 되지만, 평생 동안 지급 받는 연금이기 때문에 수령시기에 따라 일반 개시일보다 더 많은 금액을 받는 경우도 있으므로, 무조건 낮은금액을 수령하게 되는것은 아닙니다.
5. 조기수령 신청 증가 이유
국민연금을 조기에 신청하는 이유는 여러가지가 있겠지만 크게 세 가지 이유가 있는데요. 그럼 왜 국민연금을 조기에 수령하시는 분들이 늘었났는지 알아보겠습니다.
1️⃣ 높아진 국민연금 수급 연령
국민연금 조기수령(조건) 증가 이유 첫 번째로는 국민연금을 받는 연령이 높아졌기 때문입니다.
기존의 52년생 이전 출생하신 분들은 국민연금 지급개시 연령이 60세였다가 69년생 이후부터는 65세로 늦춰서 받도록 했는데요.
하지만 직업에 따라 다르지만 법적으로 정년은 여전히 60세라서 국민연금을 받을 때까지 5년 정도의 소득공백이 생기게 됩니다.
소득이 전혀 없기 때문에 어쩔 수 없이 손해를 감수하더라도 국민연금을 일찍 받는 경우가 있습니다.
2️⃣ 줄어든 소득기준 연소득
국민연금 조기수령(조건) 증가 이유 두번째는 매달마다 납부해야 하는 건강보험료 때문입니다.
국민연금의 소득기준이 건강보험료인데, 작년 9월부터 건강보험 피부양자 소득기준이 연소득 3,400만원에서 2000만원으로 크게 줄었습니다.
즉, 정년이후에도 취업에 성공하여 연 3,400만원의 소득을 벌었다면, 변경된 건강보험 피부양자 소득기준인 연소득 2천만원을 넘어가게 되어 피부양자에서 탈락하기 때문에 훨씬 더 많은 건보료를 내야하는 지역 가입자로 전환되는데요,
그러면 건강보험료가 0원에서 갑자기 수십만원으로 늘어나는 상황이 생깁니다.
그래서 국민연금을 빨리 받는 대신에 조금 적게 받고 건강보험료 피부양자 자격을 유지해서 건강보험료를 아끼는 쪽을 선택하는 경우가 생기고 있습니다.
3️⃣ 국민연금으로 투자
국민연금 조기수령(조건) 증가 이유 세 번째는 한 살이라도 젊을 때 더 놀거나 투자를 목적으로 미리 받는 경우입니다.
조기연금을 신청하여 연금을 1년 빨리 받으면 연 6%를 적게 받는데요. 미리 받아서 한 살이라도 젊을 때 생활비로 사용하면서 더 여유있는 삶을 누리고, 남는 돈을 주식 등의 재투자를 해서 더 큰 수익을 기대하는 경우입니다.
그리고 국민연금 고갈 문제로 인한 연근개혁 논의가 진행 중인데요.
조금 이르긴 하지만 국민연금의 미래가 불안하기 때문에 받을 수 있을 때 미리 받으려는 분들도 계시겠죠.
이렇게 조기연금을 일찍 받을 경우에는 1년에 6%씩 감액돼서 최대 5년까지 당겨서 받으면 평생 받는 연금이 30% 줄어들게 되는데요.
반대로 최대 5년까지 늦춰서 연금을 받는다면 6%가 아니라 7.2%씩 더 받을 수 있습니다.
위의 표를 보시면, 원래 정상적으로 계산된 연금이 100만원이라면 5년 일찍 조기연금을 받는 경우에는 일찍 받는 대신 평생 70만원을 받게 되고요.
5년 늦게 받는다면 36%가 늘어난 136만원을 평생 받게 돼서 거의 두 배를 받을 수 있습니다.
하지만 5년 미리 받고 5년 늦추는 차이는 10년이라는 긴 시간이라서, 경제적으로 여유가 없는데도 무작정 연기하면 안 되겠죠.
적게 받더라도 당겨서 미리 10년 동안 받으면 유리한 점이 분명히 있는데요. 어떤 것이 유리한지 제가 직접 계산해 봤습니다.
70만원씩 5년 일찍 받는 경우와 정상적으로 65세에 100만원을 받는 경우, 그리고 5년 늦게 받아서 136만원을 받을 경우로 나눠보면,
80세 이후부터 조기 수령연금의 장점이 줄어들기 시작해서 81세가 되면서 총 수령금액이 3가지가 비슷해지고요,
82세까지는 정상 수령하는 것이 가장 많이 받다가 83세 이후부터 연기연금 수령액이 역전하게 됩니다.
6. 국민연금 수령액 확인
자신의 국민연금 수령액을 알아보려면 국민연금공단에서 쉽게 알아볼 수 있습니다.
우선 아래의 링크를 클릭하셔서 국민연금공단 홈페이지를 방문하시면 간단하게 알아 볼 수 있습니다. 국민연금 공단을 방문하셔서 아래의 설명대로 따라해 주세요.
ⓛ 국민연금 홈페이지에서 '중앙노후준비센터' 클릭
② 재무진단 → 내연금 알아보기
③ 국민연금 알아보기 → 예상연금조회
④ 내연금 알아보기 간편인증 (인증방법은 선택 가능)
⑤ 나의 국민연금 수령액 확인
예상연금액을 보시면 세전과 세후로 나누어 지는데, 세전과 세후란을 보시면 자신이 수령할 수 있는 금액을 확인하실 수 있습니다.
7. 마무리
국민연금의 조기 수령 (조건)은 위의 금액만 계산해보고 결정할 일은 아닌 것 같은데요. 이렇게 계산해 본 다음에 건강 상태나 가치관 등을 고려해서 결정하셔야 할 것 같습니다.
한 살이라도 더 젊을 때 더 많이 다니면서 소비하는 것이 좋을 수도 있고요. 요즘 83세 이후에도 건강하시고 활발하게 활동하시는 분들도 많으시지만,
생활비 자체는 적게 필요하신 분들도 계시니까 부모님이나 본인의 경제적인 상황과 건강 상태 등을 골고루 체크해 보시고 결정하셔야겠습니다
국민연금 조기수령, 신중하게 결정하세요!
✔ 최대 5년 조기수령 가능하지만, 연금액은 최대 30% 감액됨
✔ 소득이 있으면 지급 정지될 가능성 있음
✔ 재취업 가능성이 있다면 조기수령 신중히 고려해야 함
✔ 당장의 생활비 vs 장기적인 연금 혜택을 비교하고 선택할 것
🚀 국민연금 조기수령, 신중하게 결정하고 본인의 재정 상태를 고려하세요! 💰🔥
📌 국민연금 홈페이지에서 예상 연금액 조회하여 본인의 연금액을 확인해보세요! 🚀
조기연금은 소득제한은 있지만 자산 기준이 없는데요.
따라서 60세 이후에 소득은 없지만 미래의 자산을 처분해서 생활비로 사용하실 계획이신 분들은 조기 연금이 유리하고, 일정한 소득이 있는 분들은 연기 연금이 유리할 수 있습니다.
왜냐하면 소득이 있다면 국민연금이 감액 되기 때문인데요. 월소득이 약 268만원 이상 있으시다면 연금 수령시 최대 5년까지 감액됩니다.
지금까지 조기수령 조건에 대해 알아보았습니다. 국민연금 특히 조기수령 조건은 자신의 노후에 중요한 생계수단이니 꼭 확인하셔서 노후를 대비 하셨으면 좋겠습니다.
이상으로 국민연금 조기수령 조건에 대한 글을 마치겠습니다.
